PENERAPAN PRINSIP SYARIAH DALAM PEMBIAYAAN PERUMAHAN SUBSIDI DI INDONESIA

Abstract

Penelitian ini mengkaji secara lebih mendalam penerapan prinsip-prinsip syariah dalam skema perumahan subsidi bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) di Indonesia, yang menunjukkan kebutuhan semakin tinggi terhadap hunian terjangkau dan sesuai syariah. Kajian ini menyoroti penggunaan berbagai pola akad, tingkat kepatuhan lembaga pembiayaan terhadap regulasi keuangan syariah, serta tantangan struktural yang muncul ketika skema subsidi pemerintah harus diselaraskan dengan tata kelola syariah yang ketat. Dengan menggunakan pendekatan deskriptif kualitatif, penelitian ini menganalisis literatur kebijakan pemerintah, regulasi pembiayaan syariah, mekanisme lembaga keuangan, serta praktik implementasi di lapangan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pembiayaan syariah menawarkan transparansi yang lebih baik, kepastian margin, dan kenyamanan spiritual bagi konsumen yang menghindari sistem berbasis riba. Namun, penelitian juga menemukan sejumlah hambatan seperti keterbatasan kapasitas lembaga keuangan syariah, ketidaksesuaian antara kebijakan subsidi dan ketentuan akad syariah, serta rendahnya literasi keuangan syariah di kalangan penerima manfaat. Secara keseluruhan, temuan ini menegaskan pentingnya harmonisasi kebijakan, peningkatan edukasi publik, dan penguatan tata kelola syariah untuk memastikan bahwa skema perumahan subsidi dapat berjalan lebih optimal, adil, dan sesuai prinsip hukum Islam.