PENGARUH PENGETAHUAN KEUANGAN, PENDAPATAN PRIBADI, DAN KONTROL DIRI TERHADAP MANAJEMEN KEUANGAN PRIBADI DENGAN PERILAKU PENGELOLAAN ANGGARAN DAN KEBIASAAN MENABUNG SEBAGAI VARIABEL INTERVENING SERTA LITERASI DIGITAL KEUANGAN SEBAGAI VARIABEL MODERASI

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis bagaimana pengetahuan keuangan, pendapatan pribadi, dan kontrol diri dalam konsumsi memengaruhi manajemen keuangan pribadi. Selain itu, penelitian ini juga mengevaluasi peran perilaku pengelolaan anggaran serta kebiasaan menabung dan berinvestasi sebagai variabel intervening, serta menguji literasi digital keuangan sebagai variabel moderasi dalam memperkuat hubungan antarvariabel tersebut. Penelitian ini penting dilakukan karena kemampuan individu dalam mengelola keuangan tidak hanya dipengaruhi oleh faktor internal, tetapi juga perilaku keuangan sehari-hari dan kemampuan memanfaatkan teknologi digital. Metode penelitian yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif dengan penyebaran kuesioner kepada responden yang memenuhi kriteria penelitian. Instrumen penelitian disusun berdasarkan indikator tiap variabel, seperti pemahaman perencanaan anggaran, stabilitas pendapatan, kemampuan menahan pembelian impulsif, kebiasaan menabung, hingga kemampuan menggunakan aplikasi keuangan digital. Data dianalisis menggunakan teknik Structural Equation Modeling (SEM) melalui pendekatan bootstrapping untuk menguji hubungan langsung, tidak langsung, serta efek moderasi antarvariabel. Hasil analisis diharapkan menunjukkan bahwa pengetahuan keuangan, pendapatan pribadi, dan kontrol diri memiliki pengaruh signifikan terhadap manajemen keuangan pribadi, baik secara langsung maupun melalui variabel intervening. Perilaku pengelolaan anggaran serta kebiasaan menabung dan berinvestasi diduga menjadi penghubung penting yang memperkuat efek variabel independen. Selain itu, literasi digital keuangan diperkirakan berperan sebagai moderasi yang memperkuat kemampuan individu dalam menerapkan strategi keuangan yang lebih efektif. Temuan penelitian ini diharapkan dapat memberikan wawasan bagi individu maupun lembaga edukasi keuangan dalam meningkatkan kualitas pengelolaan keuangan pribadi di era digital.